C’est quoi une assurance vie ?

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L’assurance-vie, de quoi est-il question?

L’assurance-vie n’est pas une prime que l’on perçoit uniquement en cas de décès du souscripteur, c’est carrément le contraire. Le contrat d’assurance-vie permet à l’assuré de bénéficier de la somme qu’il a épargnée en cas de vie au terme du contrat. Toutefois, en cas de décès de l’assuré, la somme épargnée sera versée au bénéficiaire désigné par le souscripteur. Un placement normal, du type livret bancaire ou plan d’épargne, ne permettra pas qu’il y ait un bénéficiaire des primes après votre décès. Les sommes seront mises simplement dans votre héritage et seront partagées à tous vos héritiers sans distinction aucune.

Les avantages fiscaux de l’assurance-vie

L’autre avantage est la fiscalité lors des placements. Lorsque vous placez des sommes dans une assurance-vie, vous serez exonérés d’une partie de vos impôts sur votre assurance-vie, une fois la 8ème année atteinte. C’est la raison pour laquelle les conseillers financiers ou en gestion de patrimoine vous proposeront toujours, sur ce type d’investissement, un investissement sur huit ans. Il faut noter que cette exonération d’impôts est soumise à certaines conditions, comme un plafond de versement et un plafond de retrait. Cela peut varier selon les lois fiscales en vigueur dans chaque pays.

Signature contrat assurance

L’assurance-vie : la souscription

Lors de la souscription de votre assurance-vie, vous aurez deux éléments principaux à réaliser :

  • Le versement de votre premier apport
  • La désignation de votre ou vos bénéficiaires.

Les versements sont variables : soit vous décidez de verser une somme importante sous forme de capital, ou soit vous effectuez le versement périodique mensuel, trimestriel ou annuel.

Concernant le choix du bénéficiaire, vous pouvez décider de la clause par défaut ou préciser le nom et prénom du bénéficiaire légal. Veillez à le modifier si vous changez d’avis au fil du temps. Il vous faudra aussi bien réfléchir aux choix que vous faites en matière de versements et de bénéficiaires car ils auront un impact sur les prestations que vous pourrez percevoir à l’avenir.

Les différents types de contrats d’assurance-vie

Il existe plusieurs types de contrats d’assurance-vie, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages. Les principaux types de contrats d’assurance-vie sont :

  • Le contrat d’assurance-vie en euros : il offre un rendement garanti et un capital protégé. Il est souvent utilisé pour la constitution d’un capital à long terme.
  • Le contrat d’assurance-vie multisupports : il permet d’investir dans différents types d’actifs (actions, obligations, etc.) pour un rendement potentiellement plus élevé, mais avec un risque de perte en capital.
  • Le contrat d’assurance-vie lié à un PEA : il permet de bénéficier des avantages fiscaux du Plan d’Epargne en Actions tout en bénéficiant des garanties d’un contrat d’assurance-vie.

Il est vital de bien comprendre les caractéristiques et les risques de chaque type de contrat avant de souscrire afin de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur.

L’assurance-vie : récupération des sommes investies

Lorsque vous décidez de toucher la somme de votre assurance, vous avez droit qu’à deux options :

  • le versement unique sous la forme d’un capital
  • le versement sous forme de rentes, viagères ou temporaires. Vous pouvez alors recevoir des versements mensuels pendant un certain nombre d’année qu’on appelle une rente temporaire ou jusqu’à la fin de vos jours, une rente viagère. Il peut également s’agir d’une rente réversible : c’est-à-dire qu’à votre décès, une partie de la rente sera versée à un bénéficiaire dont vous notifierez l’identité. Il faut préciser que les rentes viagères sont soumises à une imposition mais celle-ci est dégressive selon l’âge de l’assuré.

En résumé, l’assurance-vie est un outil financier qui permet de sécuriser son avenir et celui de sa famille en épargnant de l’argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il faut bien comprendre les différents types de contrats, les options de versement et de bénéficiaires avant de souscrire une assurance-vie. Il est également crucial de bien comprendre les différentes options de récupération des sommes investies afin de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.